Las inmobiliarias elevan su morosidad mientras baja la de los particulares

JORGE FAURÓ M ientras el pequeño paga, el grande comienza a retrasarse. La morosidad del sector inmobiliario con las principales cajas valencianas (CAM y Bancaja); superó en el tercer trimestre la barrera del 0,3%, hasta consolidar una tendencia ascendente que se inició en marzo, después de varios años de estabilidad. El retraso en los cumplimientos crediticios de las empresas del ladrillo, que todavía es mayor en el resto de cajas de ahorros españolas, contrasta con un leve descenso de la morosidad de los particulares, especialmente en la CAM.
A pesar de la subida del precio del dinero, la puntualidad en el pago de los préstamos bancarios por los ciudadanos mejoró en el tercer trimestre del año, más en la CAM que en Bancaja. La primera pasó de una morosidad del 1,04% en septiembre de 2006 al 1% en el mismo periodo de este año. En la práctica, los datos reflejan que el compromiso de los impositores con las cajas que les han prestado dinero es mayor que el de las sociedades promotoras, que recurren a aplazamientos en la devolución de préstamo al descender la venta de pisos.
Según la información remitida a la Comisión Nacional del Mercado de Valores, Bancaja registró hasta septiembre un índice de mora entre mercantiles y particulares del 0,66%, lo que representa un incremento del 24% de un año a otro. A diferencia de Caja Mediterráneo, la entidad valenciana viene observando desde hace meses que el repunte de los tipos afecta por igual tanto a las economías pequeñas como a las grandes. Los saldos clasificados en mora y las provisiones para afrontar este escenario ascienden, respectivamente, a 532 y 1.507 millones de euros.
El caso Llanera La mayor incidencia sobre esta entidad está ligada a la suspensión de pagos de Llanera, que mantiene créditos con Bancaja por 120 millones de euros (92 con la matriz y el resto con el Banco de Valencia);.
Por lo que respecta a la CAM, el peso de sus créditos sobre el sector inmobiliario es dos puntos superior a la media de cajas españolas. El 21% de los préstamos
En la información enviada a la CNMV, Caja Mediterráneo admite
Ambas cajas de ahorros, en línea con el resto del sistema bancario, endurecieron el pasado año los criterios para aprobar nuevos préstamos, según la Memoria del Servicio de Reclamaciones del Banco de España correspondiente a 2006.
Condiciones más duras El endurecimiento de los criterios de aprobación de las entidades financieras de nuevos préstamos a empresas en España fue generalizado por plazos y tamaño del prestatario, aunque «se relajó» en los denominados préstamos al consumo, reconoce la autoridad bancaria.